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Emprunter à la retraite, est-ce toujours réalisable ?

De nombreux Français retraités espèrent pouvoir souscrire à un crédit. Néanmoins, il est souvent imaginé qu’obtenir un prêt à la retraite est une opération difficile, voire impossible. Effectivement, cela est lié au risque de décès élevé avec un âge avancé. Pour résoudre ce problème, les établissements disposent de diverses alternatives.

Arrivés à la retraite, beaucoup de Français aimeraient se voir accorder un prêt. Ils espèreraient investir dans l’immobilier pour s’installer dans une zone balnéaire, enrichir leur patrimoine ou bien acquérir une résidence secondaire. Cependant, la recherche du financement adéquat à leur projet est plus compliquée au vu de leur âge. Selon un courtier spécialisé dans l’immobilier, nombreuses sont les banques qui restreignent la fin des crédits à 70-75 ans. Cette limite d’âge s’explique par la crainte des banques par rapport à la solvabilité des emprunteurs. 

 

Les indices étudiés par les banques

 

Un des critères les plus étudiés par les banques est le montant des revenus. D’après le rapport annuel du COR (Conseil d'Orientation des Retraites en septembre 2022, la perte moyenne de revenus s’élève à 33,40% pour un employé non-cadre. Le passage à la retraite annonce officiellement une diminution des revenus. Aussi, l’établissement en charge d’accorder le crédit prendra en compte le taux d’effort. Il s’agit de la proportion liée aux dépenses quotidiennes du ménage par rapport aux revenus mensuels. Cela est calculé en fonction des simulations de pension retraite ou des revenus professionnels. 

À savoir, dans le cas où le prêt serait demandé pour un investissement locatif, le calcul différera légèrement. En effet, les loyers garantissent le remboursement du crédit.

 

De nombreuses solutions existent

 

L’assurance emprunteur pèse énormément dans la prise de décision du banquier, peu importe la durée du prêt. Selon les experts, le risque d’avoir des problèmes de santé est plus élevé à partir de 50 ans. Le remplissage d’un questionnaire de santé devient donc obligatoire. Le coût de l’assurance sera plus onéreux en cas de souci de santé, même léger.

Malgré ces paramètres de sélection plutôt sévères, il reste possible d’emprunter quand on frôle la retraite. Les banques apprécient les quinquagénaires car leur historique permet de vérifier leur solvabilité au cours de leurs précédents crédits. Les personnes plus âgées rassurent le banquier par rapport aux jeunes qui ont des revenus moins stables. Les prêts multilignes sont une très bonne solution pour les emprunteurs du troisième âge. Le principe est de rembourser le maximum de capital au cours de la période d’activité. Ainsi, la mensualité diminue à la retraite.

La clé pour être sûr d’obtenir un crédit est de savoir choisir le moment idéal pour emprunter.

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